文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

前一陣子，美國金融界最老牌、最有影響力之一的高盛集團（Goldman Sachs Group）一位離職高階主管，在離開公司前夕發表公開信，抨擊高盛集團唯利是圖、枉顧客戶利益，已經背離了公司原有的客戶利益優先原則。儘管高盛公司出面澄清，仍然在金融投資領域掀起不小的波瀾，也對高盛集團的信譽造成一定程度的影響。

根據該名離職主管的說法，「高盛現行的經營模式就是將公司利益最大化，而將客戶利益持續邊緣化……以高盛今天在全球的影響力，它的這種文化會對全球金融系統產生多大影響？……道德淪喪絕對是高盛日後長期發展的最嚴重威脅……」當然，我們只是局外人，不了解高盛集團內部營運的真實狀況，也無法判斷該主管所言究竟有多少真實性。但確實以高盛集團的影響力，若該言論屬實，絕非金融界之福。

無論如何，這起波瀾看起來並不會持續太久，應該也不至於對高盛產生什麼長遠性的實質衝擊，但是我們可以從中探討的議題是，消費者的利益究竟能如何得到保障。

在我的認知裡，高盛在專業度的評價非常之高，而我也絕對相信，一家如此規模龐大和聲譽卓著的企業，絕對認知得到客戶利益優先的重要性。但畢竟企業本身存在的目的就是獲利，而且是為企業的股東創造獲利，在股東和董事會對企業獲利要求的龐大壓力下，難免與消費者之間存在利益衝突，而這一向是金融界相當難處理的議題。

這也是為什麼我一直努力在台灣推動獨立理財規畫顧問制度的原因。獨立理財顧問是以向客戶收取顧問費為主要收入來源，說得白一點，客戶就是他們最直接的老闆，就是他們的衣食父母，顧問和客戶的利益完全是在同一條線上，自然盡心盡力為客戶的利益努力。俗話說「受人之託，忠人之事」，正是這個道理。

因此，我非常希望獨立理財規畫顧問的制度和文化能夠慢慢在國內建立起來，消費大眾也能慢慢認知並認同獨立顧問的功能和定位。如果能有獨立顧問作為消費者和專業金融機構之間的中介和橋梁，相信對於消費方的權益將是更大的保障。