文／檸檬　

站在早餐店前，看著三明治與豆漿，口袋裡只剩下一枚50元硬幣，剛好夠買最基本款的早餐。看了看菜單，猶豫著要不要加顆蛋（多20元），想想還是點了基本款，轉身走人。

「加蛋嗎？」老闆問。

但如果你手上拿的是手機呢？情境馬上改變。

手機支付 無痛消費



打開手機支付App，沒有實體鈔票減少的痛感，沒有找零的等待時間，於是點了升級版，順便來一杯豆漿，反正手機一嗶，付款就完成了，沒有掏錢、沒有思考，只有流暢的消費體驗。

這就是手機支付的魅力，也是它的數學陷阱，當你無需直視現金的減少時，消費決策的數學公式就會悄悄改變。如果說現金支付是一條直線，簡單直接，手機支付則更像是一條看似平坦的坡道，讓人不知不覺就往前滑了一大截。

假設每天的早餐費用是100元，一個月下來就是100×30=3000（元）。這是很簡單的計算，因為你每天都能清楚看到錢包裡的現金變少，開銷自然不會失控。

但如果用手機支付呢？許多支付App會提供回饋，假設是2%，表示每次付款後，會得到100×2%=2元的回饋。一個月下來，總回饋金額是3000×2%=60元。看似小數目，但一年後，你默默存下720元，足夠換來14份免費加蛋三明治，或是一次豪華大餐。這讓手機支付看起來像個更「聰明」的選擇，也就是同樣的消費，卻能賺到額外的優惠。但問題來了，這一切的前提是「沒有因此花更多」。

現金支付的限制在於，我們只能花掉實際擁有的錢，而手機支付則有種「無形資產」的錯覺。當付款變得過於簡單時，數學直覺會開始鈍化，額外的小額開銷看起來微不足道，但累積起來卻可能超乎想像。

如果因為會有回饋，所以覺得升級早餐也還好，每天多加一顆蛋，從100元變成120元。120元vs.100元，看起來不過多了20元，似乎沒什麼影響，但我們來算一下：

隨性消費 是否划算？



每天多花20元，一個月就是20×30=

600（元）。一年下來，就是7200元，賺了720元，卻多支出了7200元，接近一支中低階手機的價錢，真的划算嗎？

這種「無痛加碼」的行為在手機支付時尤為常見。現金交易時，我們往往會因為看到實際鈔票減少而控制消費，但當付款只是一個「嗶」的一聲瞬間時，大腦的數學警覺性會下降，消費行為變得更隨性，這也正是許多支付平台背後的商業數學策略。

從數學的角度來看，手機支付vs.現金支付的選擇，並沒有絕對的對錯，關鍵在於如何應用數學思惟來管理自己的財務。不論選擇哪種支付方式，別忘了最重要的一點：數學不會騙人，但我們對數字的直覺，卻經常被支付方式的便利性所影響。所以，下次站在早餐店前，考慮要不要加蛋時，不妨想想這顆蛋真的只是20元，還是它會在一年後可能變成一支新手機的價格呢？