【本報台北訊】二○二○年為我國「純網銀元年」，LINE主導的連線銀行、日本樂天主導的樂天銀行與中華電信主導的將來銀行三家正式上路，金管會主委顧立雄稱這將是我國金融科技最大宗沙盒實驗，以國外純網銀獲利商業模式來看，發展初期除祭出各類優惠利率與紅利外，即以房貸與消費貸款為主力，俗稱「信用小白」的年輕族群，預料將成為網銀與國銀的主力爭奪戰場。

據世界銀行二○一八年的統計，台灣還有百分之四十七點九的人未使用過信用卡或消費性信用貸款，這些人被稱為「信用小白」，意指這些人中大部分信用資料還沒有被傳統銀行或聯合徵信中心掌握，未來將會是沒有實體據點純網銀力爭的潛在對象。

LINE連線銀行有國內二千一百萬LINE社群會員為基礎，中華電信擁有近一千一百萬4G用戶數及逾二百二十萬MOD用戶，樂天集團進入台灣電商市場十一年，也培育超過上萬的台灣中小企業商家，未來如何吸引信用小白來擴展版圖備受矚目。

雖然還未上路，但傳統國銀為迎戰純網銀來勢洶洶，近來針對年輕人消費與房貸貸款，頻頻祭出新商品，企圖率先搶攻市占，商戰打得愈演愈烈。

例如台北富邦銀行日前宣布領先業界，首創「Y世代蛋黃貸」房貸，北富銀個金總處長郭倍廷表示，就是看到年輕人需求，突破大多以借款人目前薪資評估可貸金額的傳統思維，率先以薪資成長設計還款比例，以「遞增還本」與「彈性還款」二大特色。

國泰世華銀行旗下KOKO數位銀行去年十月在App推出「Free’s貸」，可分次動撥、動撥才計息，隨貸隨還，今年十二月初又再深化，推出全自動化、零人工一站式App線上貸款「彈力貸」。