文／愛翎

十年前，高齡96歲的外婆在睡夢中離開人世。外婆離世前被診斷出失智症，幸運的是，媽媽和舅舅、阿姨們，六個孩子都願意輪流負責外婆的衣食起居，小舅舅因為就住在隔壁，所以晚上固定由他照料。

印象中，每次到了照顧外婆的那一個月，媽媽除了必須張羅三餐、陪外婆說話，還得面對她突然的情緒變化，晚上回到家，媽媽總是難過又生氣。雖然如此，大家還是小心翼翼地陪伴著行動不便又失智的外婆，從沒想過要送她去安養院。

「照顧中風姑丈的二姑姑倒下了，現在家中需要兩名看護，一天的看護費至少3500起跳，一個月就需要十萬以上的看護費。二姑姑只有一個兒子，才30出頭，要工作、要照顧雙親，還有小孩要養，一個月才賺四萬多，該如何面對龐大的看護費？如何照料老與小？」近日，一位朋友在臉書留下這則貼文，可以想見，長期照護這件事情，正發生在你我之間。

我和外子剛出社會時買的保險，最近都快滿期了，壽險、醫療險、意外險、癌症險都買齊了，就是沒買長照險。一方面是十幾年前還沒有此險種可買，另一方面，也是不知道哪一家的長照產品適合我們。

周末，請熟識的保險經紀人幫我們重新規畫。因為我的壽險比較少，所以選了繳20年身故可還本的長照險，並加強醫療險不足之處（定期殘扶險），算下來，一年必須繳八萬左右的保險費。雖然負擔稍重，但我們只有一個女兒，不想將來老了或病了，給孩子添麻煩。

保險經紀人說：「長照險近幾年剛推出，買的人不多，愈早買愈便宜。年紀大了要買也不是不行，只是金額相對高了許多；而且通常年紀大了都會有一些疾病，要買高額度的長照險，保險公司必須審慎評估，就算你有錢，也不見得可以買到想要的額度。」

想到女兒的醫療險與意外險都買足了，但是長照這部分尚未規畫，以後台灣成為超高齡社會，老人比年輕人還多，若女兒沒結婚、需要人照護時，該怎麼辦？若她結婚也只生一個，未來的孫子有能力負擔這麼龐大的照護費用嗎？這些問題沒有答案，也沒有辦法預測，所以，我們決定提早為女兒規畫，照顧她的後半輩子。

「要照顧孩子的一生一世，還是一生一世照顧孩子？」這個問題，值得為人父母者好好思考。