【本報台北訊】辦房貸保火險的民眾注意了，明年一月一日起，火險保額將「變胖」。為反映住宅建築造價成本和物價上漲等因素，產險公會修訂十年未調整的「住宅類建築造價參考表」，房屋每坪造價成本平均調升百分之十八；代表自明年一月起，住宅火險保額會擴大百分之十八，保費也增加約一成八。

產險公會表示，過去十年台灣房價及物價大幅上揚，民眾購屋成本及銀行房貸放款也相對增高，但跟住宅火險保額直接相關的住宅建築造價成本卻多年未修；若無法反映房屋合理造價成本，可能出現住宅火險保額不足。

產險公會火險委員會表示，建築造價成本乘上房屋坪數（含公設），是民眾投保火險時的「房屋空殼價格」，例如四十坪房屋、每坪造價五萬元，投保火險的房屋空殼價格為兩百萬元。近年房屋造價提高，但火險保額參考的建築造價成本十年未調整，民眾花大筆錢買房子，火險保額可能不夠。修改後，住宅造價成本明年起調升百分之十八，前述四十坪房子每坪造價自五萬提高到五點九萬元，保額自二百萬擴大為二百三十六萬元。

火險委員會指出，此次修正，會影響三十坪以上住宅的火險保額和保費；假設目前住宅火險附加地震險保費一年二千元，其中一千三百五十元的地震基本險保費不變，但火險保費在「保額調高、費率基礎不變」下，保費也會增加百分之十八。

保額6成 就可全賠

國人愛買壽險保單理財，但不太愛買火險，多半是因為背房貸才被迫買火險。產險業者說，實務上，民眾為房子保的火險保額大半不足，產險業因此針對住宅火險長年提供百分之六十共保條款，只要保額等於或高於應保金額的六成，就可全額理賠。

火險委員會舉例，若房屋重置成本五百萬元，火險保額買到三百萬元就算足額投保，若火災造成房屋全損，依共保條款最多賠三百萬元；若不足額投保，例如重置成本五百萬元，只保一百八十萬元，因為不足額投保，產險公司將依投保比率分攤理賠，即賠款會打折。