【本報台北訊】日後買保險，不一定要先付保費，保險就生效？金管會主委顧立雄說，此次保險法修正，保險契約性質，將回歸民法「諾成契約」精神；即「保險契約於當事人意思表示合致（一致）時成立」不當然以保險費支付，契約才生效。但為避免保險公司日後都收不到保費，法條也將明訂「當事人另有約定時，不在此限」。

台灣各部金融大法中，最神奇的就是保險法。天下文章一大抄，保險法早年東抄西抄，英美、歐陸法系精神都各自「融合」一點。現行一百七十八條條文中，隨處都可找到彼此矛盾的法條。

像保險契約，究竟是「要物」還是「要式契約」，學者不知吵了多少年。因為根據保險法第二十一條，保險費「應於契約生效前交付」，即付了「保費（物）」，契約才生效，因而被視為「要物契約」。但保險法二十二條，保險費「依契約規定」交付；即保險契約生效，不以繳付保費為必要，兩條文互相矛盾。

顧立雄日前透露，這次保險法修正，保險契約性質將定於一尊，即回歸民法「諾成契約」精神；金管會將刪除被視為「要物契約」的第二十一條。但現行保險法規定，保險公司不得以訴訟方式跟保戶要保費。若未來再把「保險費，應於契約生效前交付」法條刪掉，壽險公司擔心，日後會收不到保費，畢竟保費才是承擔保險風險的「對價」。

另有約定者 不在此限

對此保險局表示，為避免造成實務作業困擾，此次修正第四十三條，將改為「保險契約於當事人意思表示合致時成立，但當事人另有約定時不在此限」；即保險公司還是可另行約定，例如約定保戶須經核保通過繳交保費後，契約才生效。保險局表示，另行約定後，保險公司在契約生效前，還是可要求保戶繳保費，「政策上當然不希望日後民眾都不繳保費」或等到事故發生才來繳。

另外，為強調與時俱進，此次將刪除保險法第四十三條「保險契約，應以保險單或暫保單（臨時保單）為之」的文字。因為日後可能「電子保單」盛行或透過區塊鏈技術就能發保單，保單有可能只是個代碼或鏈結「不再是實體」，自然也不是要式契約了。