編譯／廖玉玲

1967年6月27日，巴克萊（Barclays）在倫敦北部郊區的Enfield裝設全球第一台自動櫃員機（ATM），開啟銀行業務自動化之路。如今面對網銀、行動支付等更新科技的崛起，銀行業者開始重新思考這種機器的定位，以符合客戶不斷改變的需求。

Diebold Nixdorf執行長馬提斯說，「未來5年業界推出的創新，將比過去50年所做的還多」，「速度前所未見，令人咋舌」。目前全世界有300多萬台ATM，其中1/3出自Diebold Nixdorf。

隨著智慧手機日漸普及，加上矽谷科技公司紛紛揮軍支付市場，銀行和ATM製造商設法使與智慧裝置互動的功能作為ATM的中心，希望讓ATM融入新趨勢，而不是被新科技吞噬，消失在歷史的洪流中。

包括富國銀行、美國銀行（BofA）、巴克萊等歐美多家銀行業者，已開發出搭載近場通訊技術（NFC）的機器，也就是跟現今應用於電子支付一樣的科技，讓客戶能在抵達一台ATM之前，就能先完成交易；到達機器前面時，只要用手機感應即能領取現金。市調業者預估，到2020年左右全球約有22億支智慧手機都裝有NFC。

對ATM產業協會執行長麥克．李而言，「無卡」ATM的吸引力在於提高安全性，以及加速交易的流程。接受金融時報專訪時他說，無卡交易只要10秒鐘就能讓客戶領到所需現金，過去以卡片提款的傳統方式，大約需要30秒。

富國在全美1.3萬台的ATM中，已有超過40%裝設了NFC技術；美銀也在旗下5000台ATM安裝無卡交易技術。ATM先驅巴克萊從去年10月便已開始在160家分行設置無卡ATM機器，今年要在英國1300家分行中的4成，加裝新機器。

在已開發市場，銀行還面對分行數不斷下滑的問題，功能更齊備的ATM正是他們的因應之道。目前全球有110萬家銀行分行，ATM卻多達350萬台。麥克．李預期，到2020年左右，這個比率會達到每4台ATM對上1家分行。

現在的ATM最多有200種功能，除了存提款，還能繳稅、捐款做公益，甚至買彩券、入場券、車票、郵票等，應有盡有。ATM製造商NCR公司最新推出的機型，還整合了影音和行動科技，包括可使用藍牙發射器提醒客戶附近有提款機。

在西班牙，ATM也販賣足球賽的門票；在美國，可以用ATM買郵票；在日本，為因應日漸猖獗的偽卡和身分盜用問題，早在10多年前就在ATM上加裝指紋等生物辨識功能。

支付處理技術供應商Vocalink總經理高斯登說，分行愈關愈多，銀行日漸倚賴櫃員機網絡作為服務據點，「20年前傳統上銀行在做的工作，如今很多不是在網路上就能完成，就是在手機或ATM上執行」。

50年前第一台ATM在英國現身時，大眾首度享受到隨時都能夠提款的便利，被視為一項劃時代的創舉，也第一次見識到何謂「自動化」，從此開始有了「自助式服務」的概念。

50年後的今天，面臨付款方式因科技創新而百花齊放，現金不再獨大，甚至來到「生死存亡」的關頭，這也讓人質疑ATM未來的角色。

不過就以英國來說，市面上流通的現鈔總值在去年耶誕節前後首度突破700億英鎊，年增10%。

英國央行出納官員克雷蘭說，儘管各式各樣的支付方式如雨後春筍般冒出，也因此衍生「現金已死」的結論，但事實是「現金活得好好的，還活蹦亂跳」。